关键看你签订房贷合同的时间。如果是在2019年10月8日之后，那么挂钩的利率就已经是LPR了，此时的利率5.88，实际已经是在LPR基础上加点了，8、9、10三个月的是在LPR4.85的基础上加了103个点;而11、12两个月则是在4.80的基础上加了108个点。我3月底陪同我亲人去买的第一套房，也还是5.88的利率，同样是在当时LPR4.75的基础上加了113个点。目前，大多银行的首套房贷利率仍维持在这个水准上。也就是LPR已经降了，但是银行通过加点仍能维持较高的利率，也籍此实现调控意图。

如果是在2019年10月份以前签订的房贷，那么就涉及到转换。从当前的经济形势和货币政策来看，还是有必要转换的。5.88实际是在原来央行4.9的基准利率上上浮了20%的，而现在LPR已经降到4.65了，而且再降的概率仍然很大，那么转换还是划算的。以100万30年期的房贷来计算的话，以4月份的LPR4.65计算，每个月约摸能节省62块，用这钱买两斤肉还是很香的。不过，由于LPR每年只有一次调整机会，转换了之后，也要明年才能开始享受这个优惠。

实际上，对于存量房贷来说，哪些转LPR为好，哪些转固定利率合适，是有讲究的。

三种情况：

若过去利率低于基准利率的，比如75折到85折之间的，建议选择固定利率;

如果9折到基准利率之间的，则选哪一个，区别不会很大;

如果利率大于基准利率的，建议选择LPR。

当然，这些都是利弊的概率问题，不是绝对问题。因为谁也不能保证今后LPR不会上涨，尤其是那些长期房贷的人。