国有六大银行，是指工建农中交邮这六大行，前五家都是由财政部和中央汇金公司出资组建的，是媒体常说的中央金融企业中银行业的代表。邮储近年来异军突起，作为中国邮政集团的全资子公司，自然也是纯国有性质。这六大行作为银行业的国家队，不仅具有雄厚的资本实力，在执行国家财经政策方面也是比较到位的。

近年来，国际经济环境比较疲软，债务高企，各主要经济体纷纷实行零利率、负利率刺激经济，作为深度融入世界经济的我国也不得不跟进降息的大趋势。再加上受疫情的冲击，各国纷纷量化宽松，进一步货币放水，我国也被迫加大降准降息的力度以应对。作为国有大行，不仅一般性定期存款利率降低，创新型的存款产品大额存单和结构性存款利率也在不断下调。但由于监管政策的调整，放松了存贷比的考核，各大行吸储的压力有所降低，也就不再靠“存款送礼物”来吸储了，本身监管也是不允许的。

1.普通定存。不过，尽管存款利率市场化在持续推进，但主要体现在不同银行层次的平均利率差异较大，同一层次的银行利率则相差不大。六大行中，目前普通定存，只有邮储的半年期和一年期定存利率比五大行稍稍高出一点，其他期限的定存都是一样的。

2.大额存单。存款产品中的大额存单，目前六大行主打的是三年期产品，从年初的4.25%下滑到4.125%，再到目前纷纷跌破4%，而且有大行有进一步压缩大额存单发行迹象，目前工行官网已经看不到三年期产品的踪影了。但由于，邮储的营业网点主要位于县城和农村乡镇，其吸储的主要竞争对手为存款利率较高的农商行，因此，邮储的大额存单相较其他五大行的利率要高一些。

3.结构性存款。近年非常火热，被视为保本型理财产品的最佳替代品的结构性存款，其平均利率也在持续下调，国有银行作为结构性存款发行的主力军，目前其平均利率都已经跌破5%。六大行中，各家的结构性存款预期利率都比较高，但是平均实际到期收益率仍然要低于股份制行，各家之间差异也比较大。

因此，就普通定存和大额存单来说，邮储的平均利率要略高于另外五大行;而结构性存款，则各家互有差异。至于存款送礼物，已经是不允许的了，即使有个别违规送礼，也仅存在于个别网点了。