银行涉及房产的贷款有两种，一种是房屋按揭贷款，也就是大家常说的房贷，另一种是房产抵押贷款，顾名思义，它也需要将房产抵押给银行。

那么问题来了，把房贷提前结清，再抵押给银行获得贷款是否更加划算呢?这两种贷款都有什么区别呢?下面我们就来分析一下二者的优劣势。

一、产品的特点不同

第一、从期限来说

房贷的期限比较长，最长可以达到三十年，当然短到五年也没有问题。房产抵押贷款的期限相对较短，最长一般不超过10年，甚至超过5年的都比较少，大多数银行批准的都是一到三年的房产抵押贷款。

第二、从利率来说

房贷的利率相对较低，一般都是5%上下。早些年，很多银行还在基准利率上打折，有些人还享受4%左右的房贷利率。房产抵押贷款的利率一般都在6%以上，有些客户资质不是很好，利率甚至能达到8%左右。

不过，现在为了响应支持小微企业发展，小微企业做房产抵押贷款也有比较低的。有些银行最低也能达到4%-5%。

第三、从还款方式来说

房贷的还款方式一般就只有两种，等额本金和等额本息，可选择的范围比较小。房产抵押贷款的还款方式则相对多一些，除了等额本金和等额本息，还有计划还款、到期一次还本付息、按月还息，到期还本等。

房贷和住房按揭贷款是银行受众较广的两种产品，产品特点也呈现出了较大的不同。这些不同也决定了产品的受众不同。

二、产品的受众不同

房贷的用途只能用于买房，但是它的受众群体非常广泛。从个体工商户到企业老板，从工地打工的人群到写字楼的职员都有可能采用贷款来买房。

房产抵押贷款的用途则很广泛，可以用于各种消费，也可以用于生产经营。由于房产抵押的手续麻烦，人们的正常消费金额也不会太高，所以80%的房产抵押贷款都是用于生产经营。也就是说房产抵押贷款的受众群体主要是那些有经营实体的人群。

两类贷款的受众群体有所不同，但也有交叉的群体。就是这群既可以申请房贷又可以申请房产抵押贷款的人，在两种贷款的风险审批人员面前受到的待遇也是不同的。

三、审批宽容度不同

房贷的受众群体相对普遍，而且贷款用途几乎不会作假。期限拉长以后，月供对于大部分人来说都是能还得上的。基于这些原因，房贷的审批宽容度相对是比较高的。只要征信符合条件，银行流水没有那么糟糕，基本上都能贷出来款。

对于房产抵押贷款来说，审批宽容度相对较低。很多客户的房产抵押贷款用途是不确定的，虽然经过银行的调查，但不排除企业或个人挪用资金，引发风险。房产抵押贷款期限相对较短，每月还款金额也相对较高，对于借款人的资金实力要求较高。

同样是一拨人，如果是办理房贷的，银行在很多情况下是比较宽容的，睁一只眼闭一只眼就过了，最终出风险的概率还比较低。可如果是申请房产抵押贷款，那就需要借款人提供一系列材料，手续麻烦不说，耗时也相对较长。

总结：

房贷是银行所有贷款产品中准入门槛最低的一种，也是对老百姓最友好的贷款产品。如果房贷申请不下来，住房按揭贷款以及其他类型的贷款基本上也就宣告无缘了。

尽可能不要提前结清房贷，再去银行申请房产抵押贷款，暂且不说是否能获得优厚的贷款条件，可能你连贷款都无法申请下来。