每年春节前后历来都是资金流动的高峰期，对银行来说也是揽存的“黄金季节”，再加上今年经济下行压力，居民收入下滑，所以利率上涨的可能性是很大的。

据央行最新数据显示，10月份存款下滑厉害，减少了3971亿，同比多减6343亿，其中住户存款(居民储蓄存款)减少近1万亿，达到9569亿，这对银行来说可不是好事，尤其是对中小银行来说，可以说“钱荒”已经开始显现。

存款下降的原因主要有几个方面:一是受疫情影响，全球经济复苏困难，国内经济下行压力不减，企业开工不足，或订单减少，裁员降薪不可避免;二是房地产任然热度不减，大量“抽水”;三是居民投资理财方式日趋多元化，相比其他投资理财，银行存款利率确实低了点，除了安全性较高外，几乎无法跑赢通胀，所以银行一部分存款会被分流。

在以上形势未得到明显缓解之前，虽然央行仍然可能通过降准和借贷便利等多种货币政策工具，对市场流动性进行适当调节，但对大部分中小银行来说，可能也只是“杯水车薪”，无法满足资产扩张的迫切性需求。再加上全国性大行的挤压，存款的竞争无疑会更加白热化，中小银行必将拿出“揽存利器”，即提高存款利率，以求自救。

实际上，现在的存款利率已经出现上行迹象，不少中小银行，甚至包括国有大行和全国性股份制银行，已经或正在展开一年一次的存款“开门红”活动，力争在春节资金回流高峰期分得一杯羹，以免错失良机。有不少消息显示，在很多线下产品中，部分中小银行一年期最高利率达到2.25%，二年期利率达到3.15%，3年期利率3.85%，5年期利率突破4%的也比比皆是，其中大部分属于各家银行在“开门红”存款活动中推出的“特色储蓄存款”，销售时间一般从现在起，一直持续到明年一季度结束。

其次，就是线上网络版定存，几乎占领了存款利率高地，以某平台上存款产品为例，2年期利率3.15%，3年期利率4.125%，5年期利率4.875%，甚至还有高达5%的。

因此，如果喜欢存款产品，且追求收益最大化，选择以上的“特色储蓄存款”和线上网络版定期存款就是不错的选择。因为普通线下存款，利率最高上浮也就30%左右，大额存单即使到顶利率也就4.26%，且起存金额20万以上，并不适合中低收入人群，而储蓄国债利率大家也知道了，3年期利率仅3.8%，5年期利率仅3.97%。在安全性和流动性差别不大的情况下，该怎么存款取得利息最大化?大家一对比，自然就有答案了。